آموزش گام به گام بیمه
ما چند مرحله اصلی برای بیمه شدن شما را ذکر کرده‌ایم. اگرچه رعایت این موارد به ترتیب ضروری نیست، اما انجام این کارها برای درخواست مراحل بیمه و بیمه شدن مهم است. پس با آموزش گام به گام بیمه همراه باشید.
در ادامه مراحل بیمه شدنتان را برای شما آورده‌ایم تا به سوالاتتان پاسخ دهیم.
8 مرحله هوشمند برای خرید بیمه در آموزش گام به گام بیمه
- تعیین کنید که آیا واقعا به بیمه عمر نیاز دارید یا خیر؟
- میزان بیمه عمر خود را محاسبه کنید.
- اهداف دیگری را که ممکن است برای بیمه زندگی خود داشته باشید در نظر بگیرید.
- تعیین کنید که کدام نوع از پوشش بیمه بهترین نیاز شما را برآورده می‌کند؟
- درصورت نیاز به افزودن پوشش‌ها نیاز است اطلاعات لازم را کسب کنید.
- از نمایندگی‌های بیمه اطراف محل زندگیتان خرید کنید.
- در مورد پرداخت حق بیمه سالانه تصمیم بگیرید.
- شرایط بیمه نامه خود را به وارثان قانونی یا خانواده خود توضیح دهید.
بیمه عمر می‌تواند بخشی اساسی از ثبات مالی و رفاه خانواده شما را تشکیل دهد اما اگر مانند اکثر مردم باشید، ممکن است فکر خرید برای نوع پوشش مناسب بیمه کمی برایتان پیچیده باشد.
خوشبختانه ، این 8 مرحله ساده می‌تواند شما را در این مسیر راهنمایی کند.
1. تعیین کنید که آیا واقعا به بیمه عمر نیاز دارید یا خیر؟
اکثر مردم این کار را می‌کنند اما همه این کار را انجام نمی‌دهند.
اگر هیچ کس از نظر مالی به شما وابسته نباشد، اگر بدهی نداشته باشید و یک ملک را با پول نقد کافی برای پرداخت مالیات و هزینه‌های خود خریداری کنید، احتمالا نیازی به بیمه ندارید.
اگر این معیارها را نداشته باشید، احتمالا به بیمه شدن فردی احتیاج دارید.
2. میزان پرداختی حق بیمه ماهیانه خود را محاسبه کنید
دو سوال مهم برای پرسیدن از خودتان وجود دارد.
سوال اول
چه منابع مالی پس از مرگ شما در دسترس بازماندگان قرار خواهد گرفت؟ برای سهولت، سه دسته از منابع را در نظر بگیرید:
- تامین اجتماعی و سایر مزایای بازنشستگی مربوط به بازنشستگی
- بیمه زندگی گروهی
- دارایی‌ها و منابع دیگر
دانستن اینکه این منابع چه زمانی در دسترس است نیز مهم است.
به عنوان مثال، مزایای بازماندگان تامین اجتماعی بلافاصله به همسر بازمانده و فرزندان وابسته پرداخت می‌شود، اما در صورت نداشتن فرزند، تنها پس از 60 سالگی به فرد پرداخت می‌شود.
سوال دوم
بازماندگان شما پس از مرگ شما چه نیازهای مالی خواهند داشت. برای سادگی، سه دسته از الزامات را در نظر بگیرید:
- هزینه‌های نهایی مراسم خاکسپاری
- بدهی‌ها
- نیازهای درآمدی وارثان
سپس منابع مالی بازماندگان خود را از نیازهای مالی آن‌ها کم کنید تا میزان خرید یک پوشش مناسب از بیمه را تعیین کنید.
بسیاری از افراد تحت پوشش بیمه نیستند، غالبا به این دلیل که از این مراحل صرف نظر می‌کنند یا راه میانبری را طی کنند (مثلا صرف خرید مضربی از درآمد سالانه).
برای کمک بیشتر در تعیین میزان مناسب بیمه، از خودتان بپرسید: از نظر مالی چه مقدار به پول بیمه نیاز دارم؟
3. اهداف دیگری را که ممکن است برای بیمه شدن خود داشته باشید در نظر بگیرید
برخی از انواع بیمه نامه‌ها شامل یک ویژگی پس‌انداز است که می‌تواند برای مقاصدی غیر از پرداخت مزایای فوت استفاده شود.
4. تعیین کنید که کدام نوع از بیمه‌های زندگی بهترین نیاز شما را برآورده می‌کند
اساسا، دو نوع بیمه نامه عمر وجود دارد:
- بیمه عمر کامل
- بیمه عمر مدت دار
اگر فقط برای مدت زمان خاصی به بیمه احتیاج دارید یا بودجه محدودی دارید، بیمه نامه مدت دار که حق بیمه کمتری دارد، می‌تواند مناسب باشد.
اگر تا زمانی که زندگی می‌کنید و می‌خواهید پس انداز کنید، به بیمه نیاز دارید، بیمه نامه کامل می‌تواند انتخاب بهتری باشد.
5. در صورت نیاز به افزودن پوشش‌های بیمه نیاز است اطلاعات لازم را کسب کنید
دو مورد وجود دارد که باید در نظر بگیرید. ابتدا چشم پوشی از حق بیمه و سپس بیمه تضمین شده.
بعضی از سیاست‌ها با یک یا هر دو قرارداد اصلی همراه است، اما در غیر این صورت، اضافه کردن آن‌ها ایده خوبی است.
اگر معلول باشید حق بیمه عمر هزینه‌های زندگی شما را پرداخت می‌کند.
بیمه نامه تضمینی به شما این امکان را می‌دهد که بدون ارائه مدارک اضافی مبنی بر اینکه از سلامت قابل قبولی برخوردار هستید، به سود فوت عوایدتان از بیمه اضافه کنید.
6. از نمایندگی‌های بیمه اطراف محل زندگیتان خرید کنید
روش‌های زیادی برای پس انداز هنگام خرید بیمه وجود دارد، اما همیشه مستلزم پرداخت سریع حق بیمه کمتری نیست.
شغل بیمه یک تجارت بسیار رقابتی است، بنابراین قیمت‌ها می‌توانند به طور قابل توجهی بین شرکت‌ها متفاوت باشند.
7. در مورد پرداخت حق بیمه سالانه خود تصمیم بگیرید
در بیشتر موارد، بهتر است سالانه حق بیمه‌تان را پرداخت کنید تا به صورت اقساطی.
زیرا غالبا برای پرداخت مقادیر کمتر به صورت ماهانه که مرتبا پرداخت می‌شوند، هزینه‌های اضافی نسبتا زیادی وجود دارد.
8. شرایط بیمه نامه خود را به وارثان قانونی یا خانواده خود توضیح دهید
پس از صدور بیمه نامه، نمایندگی بیمه ذی نفع خود را به شرکت صادرکننده آن اطلاع دهید.
ببینید کجا می‌توانید نسخه کاغذی بیمه نامه و هرگونه مشخصات مربوط به آنچه را که می‌خواهید با سود بیشتر برای شما انجام دهند، پیدا کنید.
گرچه به ندرت پیش می‌آید که افراد از وجود ذینفع انواع بیمه نامه آگاهی نداشته باشند، اما این اتفاق می‌افتد و شما می‌خواهید اطمینان حاصل کنید که این مزیت بدون ادعا باقی نخواهد ماند.
اسناد خود را ذخیره کنید تا ذینفعان به راحتی به آن‌ها دسترسی داشته باشند.
کلام پایانی
افرادی که در نمایندگی‌ها مشغول به کار هستند، با گذراندن دوره آموزش بیمه جهت دریافت نتیجه بهتر در فروش بیمه و بازاریابی بیمه؛ بهترین گزینه‌ها برای راهنمایی و کمک به کسانی هستند که می‌خواهند تحت پوشش بیمه در بیایند. با کمک مطالب فوق بهترین بیمه را برای خود انتخاب کرده و آسوده زندگی کنید.
